Bersedia untuk menjimatkan wang yang cukup untuk membeli rumah boleh menjadi luar biasa. Tetapi setelah anda mengurangkan kos membeli rumah baru dan mengetahui apa yang anda mampu, anda akan berasa lebih baik. Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang perlu anda simpan setiap bulan untuk mencapai matlamat anda, cari cara untuk mengurangkan perbelanjaan anda. Anda juga harus membuat pemindahan automatik ke akaun simpanan anda. Sebelum anda mengetahuinya, anda akan menjadi pemilik rumah yang bahagia!
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Memahami Kos Pembelian Rumah Anda
Langkah 1. Buat bayaran pendahuluan sekitar 20%
Wang pendahuluan akan menjadi kos segera membeli rumah. Sekiranya anda dapat membayar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah kos rumah anda di muka, anda tidak perlu membayar insurans gadai janji swasta (PMI), yang melindungi pemberi pinjaman daripada anda gagal membayar pinjaman anda. Sekiranya anda mesti membeli PMI, pembayaran bulanan anda mungkin jauh lebih tinggi. Anda juga dapat memperoleh kadar faedah yang lebih baik dari syarikat gadai janji, menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.
- Anda tidak perlu menyimpan wang pendahuluan 20% untuk membeli rumah. Sebilangan pinjaman akan membolehkan anda menurunkan 0%, sementara yang lain mungkin memerlukan 3%, 3,5%, 5%, atau 10%. Bekerja dengan pemberi pinjaman anda untuk mencari pilihan terbaik untuk anda. Namun, membayar sedikit akan menyebabkan anda perlu membayar PMI.
- Beberapa syarikat mungkin membenarkan anda melangkau PMI sebagai ganti membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Ini mungkin atau mungkin bukan pilihan yang lebih baik untuk anda. Bercakap dengan penasihat cukai untuk mengetahui kaedah terbaik untuk mengurangkan kos.
Langkah 2. Tambahkan kos penutupan dan perbelanjaan bergerak
Kos penutupan merangkumi yuran pemeriksaan, cukai harta tanah, yuran penilaian, yuran escrow, insurans pemberi pinjaman, yuran rakaman, dan faedah prabayar yang dikenakan oleh syarikat gadai janji anda. Anda mungkin juga perlu membayar yuran tambahan terus kepada pemberi pinjaman anda, seperti caj untuk memeriksa kredit anda dan yuran pinjaman. Secara keseluruhan, ini biasanya berjumlah antara 2-5% dari jumlah kos kediaman. Menggerakkan perbelanjaan di A. S. pada amnya akan membawa anda antara $ 400 dan $ 2, 000 USD.
- Walaupun bayaran pemeriksaan dan penilaian anda adalah sebahagian daripada kos penutupan anda, anda akan membayarnya semasa perkhidmatan diberikan.
- Dalam beberapa kes, anda juga perlu membayar insurans rumah tahun pertama anda pada waktu tutup.
- Faedah prabayar adalah jumlah faedah yang timbul antara hari anda menutup pembayaran pinjaman gadai janji anda dan pembayaran gadai janji rasmi pertama anda.
Langkah 3. Sediakan sejumlah wang untuk pembaikan dan hiasan
Kemungkinannya ialah semasa anda bergerak, anda pasti ingin melakukan pembaikan. Anda mungkin juga ingin mengisi beberapa bilik kosong dengan perabot baru! Oleh kerana anda semestinya mengharapkan untuk melabur sekitar 1-3% dari jumlah kos rumah anda setiap tahun untuk penyelenggaraan, merancang untuk membelanjakan sebanyak itu setelah anda membeli rumah itu juga.
Langkah 4. Ketepikan cukup untuk menampung pembayaran gadai janji selama 6 bulan
Tidak pernah menjadi idea yang baik untuk ketinggalan dalam pembayaran gadai janji, jadi pastikan anda memulakan hubungan anda dengan pemberi pinjaman dengan kaki kanan. Sekiranya anda mempunyai cukup simpanan untuk membuat pembayaran sekurang-kurangnya setengah tahun, anda akan bersedia menghadapi sebarang keadaan darurat yang mungkin berlaku.
Langkah 5. Jangan merancang untuk mengosongkan akaun simpanan anda
Dedikasikan sebahagian simpanan anda untuk menampung keadaan darurat. Anda semestinya mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk membayar selama 6 bulan dari jumlah perbelanjaan anda (termasuk makanan, bil utiliti, penjagaan anak, dan semua yang ada di antara mereka). Sekiranya membeli rumah akan menghapuskan dana kecemasan ini, anda belum cukup bersedia untuk mengambil risiko!
Bahagian 2 dari 3: Menilai Pendapatan dan Matlamat Anda
Langkah 1. Tuliskan pendapatan bulanan anda
Sekiranya pendapatan anda berbeza dari bulan ke bulan, bahagikan jumlah pendapatan tahunan anda dengan 12 untuk mendapatkan anggaran pendapatan bulanan anda. Anda akan menggunakan nombor ini untuk menentukan berapa banyak yang anda boleh belanjakan setiap bulan untuk perbelanjaan perumahan.
Langkah 2. Gandakan pendapatan bulanan anda dengan 0.28 untuk melihat apa yang anda mampu
Perbelanjaan perumahan anda tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan anda. Jumlah tersebut harus meliputi pembayaran gadai janji, cukai, pembaikan dan penyelenggaraan anda, dan yuran insurans pemilik rumah. Setelah anda mengetahui berapa banyak yang anda mampu bayar setiap bulan, anda akan dapat mengetahui jumlah jumlah yang ingin anda belanjakan di rumah baru anda!
- Gunakan kalkulator gadai janji dalam talian seperti https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Kalkulator ini akan membantu anda mengetahui syarat gadai janji anda, termasuk pembayaran gadai janji, kadar faedah, jumlah pembayaran, kekerapan pembayaran, yuran, dan insurans pemberi pinjaman, jika ada. Kalkulator dalam talian membolehkan anda mengubah faktor-faktor ini dan melihat bagaimana perubahan tersebut akan mempengaruhi perbelanjaan bulanan anda.
- Jangan lupa untuk mengambil kira kredit anda. Semakin baik skor anda, semakin baik kadar gadai janji yang akan anda terima. Sekiranya kredit anda tidak begitu baik sekarang, berbincanglah dengan penasihat kewangan mengenai cara memperbaikinya sebelum anda membeli rumah anda.
Langkah 3. Gunakan nilai rumah sasaran anda untuk menambah apa yang perlu anda bayar segera
Ingat, anda perlu menyediakan wang tunai untuk bayaran pendahuluan, kos penutupan, bayaran bergerak, pembaikan dan barang baru, pembayaran gadai janji selama beberapa bulan, dan keadaan darurat. Semua diberitahu, ini akan menambah sekitar 28% dari jumlah kos rumah anda ditambah dengan apa sahaja yang anda perlukan untuk pembayaran gadai janji dan perbelanjaan lain selama 6 bulan. Oleh itu, jika nilai rumah anda adalah $ 250, 000 USD, buat pengiraan berikut:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 USD untuk wang pendahuluan anda.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 USD untuk kos penutupan anda.
- $ 250, 000 x 0.03 = $ 7, 500 USD untuk pembaikan dan perabot / hiasan baru.
- Dengan pembayaran gadai janji $ 800 / bulan, bernilai 6 bulan adalah $ 4, 800 USD.
- Dengan perbelanjaan bulanan kira-kira $ 2, 000 / bulan (tidak termasuk gadai janji anda), nilai 6 bulan adalah $ 12, 000 USD.
- Sekiranya anda menambah yuran bergerak $ 1, 500 USD, jumlah keseluruhan yang perlu anda simpan semasa anda membeli adalah: $ 88, 300 USD.
Langkah 4. Cari tahu bila anda ingin membeli rumah anda
Sebaik sahaja anda mengetahui dengan tepat berapa banyak wang yang perlu anda simpan untuk membeli rumah anda, bahagikannya dengan jumlah tahun yang anda ingin simpan. Kemudian, bahagikan nombor itu dengan 12 untuk melihat berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan. Katakan anda mahu menjimatkan $ 88, 300 dalam 6 tahun. Pengiraan anda akan kelihatan seperti ini:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Apabila anda membuat pengiraan, bulatkan ke atas dan bukannya ke bawah.
Bahagian 3 dari 3: Melaksanakan Pelan Simpanan Anda
Langkah 1. Kurangkan memandu ketika anda boleh
Antara gas, penyelenggaraan, insurans, dan pembayaran bulanan yang perlu anda buat, kereta itu mahal! Sekiranya anda dapat menaiki kereta atau menaiki kenderaan awam untuk berkeliling, anda mungkin akan menjimatkan ribuan setiap tahun. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menjual kereta anda dan belajar hidup tanpa kereta.
- Sekiranya anda menjual kereta anda, masukkan wang itu sebagai simpanan. Ini akan memberi anda dorongan besar dan menjadikan anda lebih dekat dengan rumah baru anda!
- Sekiranya anda perlu memandu untuk berulang-alik ke tempat kerja dan berkeliling setiap hari, cubalah memilih kereta yang cekap tenaga. Anda juga boleh melakukan beberapa tugas pada setiap perjalanan keluar rumah untuk mengehadkan seberapa kerap anda menghidupkan kunci itu.
Langkah 2. Perhatikan untuk membiayai semula atau menggabungkan hutang anda
Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar, pinjaman rumah atau kereta, atau hutang kad kredit, hubungi pemiutang anda. Lihat sama ada anda layak mendapatkan kadar faedah atau program yang lebih rendah yang dapat mengurangkan jumlah keseluruhan yang akan anda bayar dalam jangka masa panjang. Anda juga boleh membuat janji temu dengan penasihat kewangan untuk membincangkan pilihan anda.
Langkah 3. Tingkatkan kecekapan tenaga anda
Ganti semua mentol lama di rumah anda dengan lampu CFL atau LED. Anda juga boleh mencabut sebarang peranti elektrik sebaik sahaja selesai menggunakannya. Semasa musim panas, sasarkan suhu 78 ° F (26 ° C) ketika anda berada di rumah, dan naikkan suhu sekitar 10-15 darjah ketika anda pergi. Pada musim sejuk, tetapkan termostat anda serendah yang selesa untuk anda dan keluarga. Turunkan dengan suhu 10-15 darjah ketika anda berada jauh dari rumah.
- Untuk menjadikan rumah lebih sejuk pada musim panas, jalankan kipas angin di ruangan tempat anda nongkrong. Namun, pastikan untuk mematikannya semasa anda keluar.
- Untuk memerangkap haba, tahan pintu dan tingkap anda.
Langkah 4. Belanja lebih sedikit untuk keseronokan dan hiburan
Walaupun keluar minum-minum dengan rakan-rakan mungkin merupakan cara yang sempurna untuk berehat pada akhir minggu yang panjang, tab bar tersebut boleh bertambah. Begitu juga perjalanan ke filem dan bil kabel bulanan anda! Manjakan acara sebagai makanan istimewa dan hadkannya sekali sebulan. Batalkan kabel anda dan ikuti rancangan kegemaran anda dengan perkhidmatan streaming Internet, yang pada umumnya jauh lebih murah.
Untuk mengurangkan kos masa lapang secara sistematik, hitung berapa banyak yang anda belanjakan untuk "keseronokan" selama 1 bulan. Pada bulan berikutnya, cuba potong nombor itu menjadi dua
Langkah 5. Rancang makanan untuk mengurangkan perjalanan bahan makanan dan kos makanan
Lebih banyak anda boleh memasak di rumah dan bukannya makan di luar, semakin banyak anda akan menjimatkan. Merancang makanan bukan sahaja dapat membantu anda mendapatkan lebih banyak makanan buatan sendiri, tetapi juga membantu anda tetap teratur di kedai runcit. Ini akan mengurangkan jumlah perjalanan yang anda buat dan mengehadkan pembelian rawak yang cenderung anda lakukan di lorong 5.
Langkah 6. Sediakan pemindahan automatik ke akaun simpanan anda
Menjimatkan wang jauh lebih mudah apabila tidak masuk akal! Hubungi bank anda atau gunakan aplikasi mudah alih untuk secara automatik memindahkan jumlah tepat yang perlu anda simpan untuk rumah anda dari cek hingga simpanan setiap bulan. Apabila anda boleh, anda juga harus memasukkan barang seperti bonus, pulangan cukai, dan wang tunai lain ke dalam akaun simpanan anda.
