Mungkin anda mempunyai rakan atau ahli keluarga yang mengalami masalah kewangan dan anda telah memutuskan untuk mencuba mereka untuk melihat nilai penjimatan wang. Atau mungkin pasangan romantis anda tenggelam dalam hutang dan anda ingin membantu mereka menjadi lebih baik dalam menguruskan kewangan mereka. Anda boleh meyakinkan seseorang untuk menjimatkan wang dengan terlebih dahulu membincangkan faedah menyimpan wang. Anda kemudian harus menolong orang itu membuat anggaran dan mengajar mereka bagaimana menjimatkan wang mereka supaya mereka dapat berjimat cermat dan bijak tentang bagaimana mereka membelanjakan wang hasil kerja keras mereka.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Membincangkan Faedah Menabung Wang
Langkah 1. Bincangkan kepentingan dana kecemasan
Anda juga harus perhatikan pentingnya menabung untuk "dana hari hujan". Ingatkan orang itu bahawa mereka mungkin mengalami masalah kesihatan yang serius atau perlu membayar perbelanjaan yang tidak dijangka seperti pembaikan kereta. Mereka mungkin perlu berhenti bekerja untuk jangka waktu kerana masalah kesihatan. Memiliki “dana hujan” akan memastikan mereka dapat membayar bil mereka walaupun mereka tidak dapat bekerja atau dapat digunakan untuk menampung kos yang tidak dijangka.
- Contohnya, anda mungkin berkata, "Anda harus menyisihkan sejumlah wang untuk keadaan kecemasan. Ini akan menjadikan hidup anda kurang tertekan dan memastikan anda mendapat sokongan kewangan ketika anda memerlukannya."
- Mempunyai "dana hari hujan" di mana anda menjimatkan wang sekiranya berlaku kecemasan juga dapat berguna jika anda mempunyai masalah keluarga atau masalah yang perlu anda atasi pada masa akan datang. Sekiranya ahli keluarga sakit parah, misalnya, dan anda ingin meluangkan masa bersama mereka, wang yang disisihkan akan memastikan anda dapat meluangkan masa bekerja untuk melakukan ini.
- "Dana hari hujan" juga akan berguna jika anda perlu membayar prosedur perubatan atau operasi yang mahal kerana kemalangan yang tidak dilindungi oleh syarikat insurans anda. Anda harus mengingatkan orang itu bahawa mempunyai sejumlah wang untuk dikembalikan dapat membiarkannya berdikari dan berdikari, walaupun berlaku kecemasan.
Langkah 2. Gariskan faedah menabung semasa bersara
Anda harus membincangkan salah satu faedah utama menyimpan wang sekarang, sementara anda masih bekerja dan dapat bekerja: menabung untuk bersara. Anda harus menjelaskan bahawa menyimpan wang sekarang bermaksud anda boleh memulakan dana persaraan dan bersiap untuk menikmati masa lapang setelah anda mencapai usia persaraan.
- Menabung untuk bersara dari usia muda membolehkan anda memanfaatkan faedah faedah kompaun pada simpanan dan / atau pelaburan anda. Faedah kompaun membolehkan pelaburan anda meningkat pada kadar yang semakin meningkat dari masa ke masa, kerana faedah diperoleh dari jumlah asal dan faedah yang diperoleh sehingga saat itu.
- Contohnya, jika anda memasukkan $ 300 sebulan ke dalam akaun yang memperoleh purata 8 peratus setahun selama 40 tahun, anda akan menyumbang $ 144, 000 tetapi baki akaun akan melebihi $ 1, 000, 000.
- Sebilangan pekerjaan akan menawarkan rancangan simpanan persaraan sebagai sebahagian daripada faedah mereka untuk pekerja, yang bermaksud pekerja dapat memasukkan sebahagian dari gaji mereka ke arah 401K atau dana pencen persaraan. Anda harus meminta orang itu mempertimbangkan untuk menyumbang dalam rancangan persaraan syarikat mereka, jika boleh, untuk menjimatkan wang kemudian.
- Sebilangan majikan bahkan mungkin mencocokkan caruman untuk rancangan persaraan, yang pada dasarnya menawarkan wang persaraan percuma kepada pekerja.
- Sumbangan rancangan persaraan ke beberapa akaun, termasuk IRA tradisional dan 401 (k) s, mungkin ditolak cukai.
Langkah 3. Perhatikan bagaimana penjimatan wang memperluaskan pilihan anda
Penjimatan wang juga dapat membantu orang itu mencapai matlamat kerjaya dan melabur untuk masa depan mereka. Wang yang disimpan kemudian boleh digunakan untuk pembelian utama seperti kereta atau rumah. Ia juga dapat digunakan untuk mencapai kebebasan kewangan, yang memberi mereka kebebasan untuk hidup tanpa bergantung pada orang lain untuk memperoleh pendapatan.
- Menabung sangat penting sekiranya orang tersebut tidak menikmati pekerjaan mereka sekarang dan mempunyai rancangan kerjaya masa depan. Mereka mungkin perlu membayar untuk kembali ke sekolah atau mendapatkan latihan dalam bidang tertentu.
- Mempunyai simpanan akan memastikan mereka dapat melakukan ini untuk memperbaiki diri dan mencapai matlamat kerjaya.
- Anda mungkin membuat orang itu memikirkan bagaimana wang dapat mempengaruhi tujuan kerjaya dengan bertanya kepada mereka, "Adakah anda gembira dengan pekerjaan anda sekarang?" atau "Adakah anda mempunyai rancangan untuk bekerja di pekerjaan atau bidang lain di masa depan?" Sekiranya mereka memberitahu bahawa mereka mungkin mahu perubahan kerjaya pada satu ketika, anda harus mengingatkan mereka bahawa ini akan memerlukan banyak wang.
Bahagian 2 dari 3: Membantu Orang Membuat Belanjawan
Langkah 1. Tentukan matlamat kewangan seseorang
Mengenal pasti matlamat kewangan mereka dapat membantu mereka membuat anggaran yang sesuai dengan keperluan mereka. Mulakan dengan bertanya, "Apa tujuan kewangan segera anda?" Matlamat kewangan segera tertumpu pada bagaimana mereka ingin membelanjakan wang mereka hari ini dan menangani sebarang masalah kewangan yang mendesak, seperti melunaskan hutang pelajar atau hutang kad kredit. Matlamat kewangan segera juga dapat menjimatkan untuk keluar dan mendapatkan tempat mereka sendiri atau mampu membeli kereta baru.
- Anda juga harus bertanya, "Apa tujuan kewangan jangka panjang anda?" Matlamat ini adalah mengenai bagaimana mereka ingin membelanjakan wang mereka pada masa akan datang. Ini mungkin mempunyai cukup wang untuk bersara suatu hari atau memasukkan wang ke dalam dana perjalanan untuk perjalanan masa depan.
- Matlamat kewangan harus dinyatakan dalam jumlah dolar tertentu dengan jadual. Contohnya, persaraan mungkin 30 tahun lagi, membeli rumah mungkin dalam 3 tahun, dan membeli kereta mungkin dalam 9 bulan.
- Cari tahu berapa banyak yang diperlukan untuk setiap tujuan supaya jadual simpanan tertentu dapat dibuat.
Langkah 2. Bantu mereka menganalisis perbelanjaan semasa mereka
Bekerja dengan mereka untuk mengkaji 12 bulan terakhir perbelanjaan sebenar mereka, termasuk pembelian kad kredit. Anda boleh membuat penekanan sebelum menganalisis dengan bertanya kepada mereka bagaimana mereka fikir mereka membelanjakan pendapatan mereka, kemudian membandingkannya dengan bagaimana mereka sebenarnya membelanjakannya. Pisahkan perbelanjaan ke dalam kategori untuk menunjukkan kepada mereka berapa banyak perbelanjaan yang mereka belanjakan untuk pelbagai jenis perbelanjaan setiap bulan. Sebagai contoh, anda boleh membahagikan perbelanjaan mereka menjadi tidak mengikut budi bicara (perbelanjaan hidup seperti sewa, utiliti, pengangkutan, dan makanan) dan perbelanjaan mengikut budi bicara (seperti makan di luar dan hiburan).
Langkah 3. Gambarkan jurang antara matlamat kewangan dan tabiat kewangan mereka
Menunjukkan bahawa matlamat mereka tidak sesuai dengan tabiat perbelanjaan mereka dapat memberi inspirasi kepada mereka untuk berubah. Ini mungkin memerlukan pengiraan hutang mereka dalam beberapa tahun jika mereka terus menghabiskan cara yang mereka lakukan. Atau, anda boleh menunjukkan kepada mereka bahawa mereka tidak akan dapat membeli rumah atau kereta baru jika mereka tidak mengubah tabiat perbelanjaan mereka.
Langkah 4. Bantu mereka mengembangkan anggaran untuk mencapai matlamat kewangan mereka
Langkah seterusnya dalam membuat anggaran adalah membantu mereka mengenal pasti pendapatan dan perbelanjaan mereka. Mereka mungkin menguraikan pendapatan dan perbelanjaan mereka setiap bulan, kerana kebanyakan bil perlu dibayar pada akhir bulan. Mereka harus menyenaraikan pendapatan dan perbelanjaan mereka sehingga jelas apa yang mereka peroleh dan apa yang mereka bayar setiap bulan.
- Mulakan dengan pendapatan bulanan mereka. Ini mungkin berupa gaji, gaji, pendapatan bonus, dan apa-apa sokongan anak atau pembayaran tunjangan.
- Kemudian, minta mereka mengira jumlah perbelanjaan bulanan mereka.
- Anda kemudian boleh membuat anggaran akhir bersama-sama. Anda harus duduk bersama orang itu dan bekerja dengan anggaran mereka. Anda harus menunjukkan kepada mereka bagaimana menentukan pendapatan dan perbelanjaan mereka.
- Anda juga harus menolong mereka mengira berapa banyak wang yang dapat mereka simpan setiap bulan jika mereka mengubah tabiat perbelanjaan mereka. Ini akan membolehkan mereka melihat bagaimana penjimatan wang dapat memberi manfaat kepada mereka dalam jangka masa panjang.
- Anda mungkin memutuskan untuk menggunakan spreadsheet untuk membuat anggaran menggunakan program komputer. Ini mungkin memudahkan orang itu menambah dan mengurangkan perbelanjaan dari anggaran jika perlu.
- Anda juga dapat menunjukkan kepada orang itu cara menggunakan Aplikasi penganggaran, di mana mereka dapat menggunakan Aplikasi di telefon pintar mereka untuk memantau anggaran mereka.
Bahagian 3 dari 3: Memperkukuhkan Manfaat Menabung
Langkah 1. Bantu mereka mengubah tabiat kewangan mereka
Anda boleh meyakinkan orang itu bahawa menjimatkan wang adalah bermanfaat dengan menunjukkan kepada mereka cara mencari tawaran untuk barang yang mereka beli setiap hari. Setelah mereka melihat betapa mudahnya menjimatkan wang, mereka mungkin yakin untuk menerapkan gaya hidup yang lebih jimat. Menjimatkan item setiap hari adalah cara mudah untuk memenuhi anggaran dan menabung untuk pembelian yang lebih besar atau dana kecemasan.
- Anda harus menunjukkan kepada mereka cara membeli tawaran berjimat dalam talian dan di kedai. Anda juga mungkin menunjukkan kepada mereka cara menggunakan kupon dan mencari kod promo untuk peruncit tertentu.
- Anda juga boleh mengesyorkan agar mereka mendaftar untuk pemberitahuan e-mel dari peruncit kegemaran mereka mengenai tawaran dan harga istimewa. Anda harus mengesyorkan agar mereka membeli barang-barang tertentu pada hari-hari tawaran istimewa seperti Black Friday sehingga mereka mendapat harga yang baik untuk satu barang dan menjimatkan wang yang kemudian dapat mereka belanjakan untuk perbelanjaan lain.
- Anda juga boleh mengajar mereka cara menjimatkan wang mereka dari hari ke hari agar mereka tidak menghabiskan anggaran atau menghabiskan banyak masa. Cuba ajarkan kepada orang itu nilai berjimat-cermat dan berjaga-jaga agar wang tidak mensia-siakan dolar yang diperoleh dengan susah payah.
- Anda mungkin meminta mereka mengenal pasti di mana mereka membelanjakan terlalu banyak wang setiap hari dan kemudian memikirkan cara untuk membelanjakan lebih sedikit.
- Sebagai contoh, mungkin mereka boleh membawa makan tengah hari mereka sendiri ke tempat kerja dan bukannya keluar sepanjang masa untuk makan. Atau mereka boleh menyediakan kopi sendiri di rumah sehingga mereka tidak perlu pergi ke Starbuck's setiap hari.
- Mereka juga dapat menjimatkan wang pengangkutan dengan menaiki pengangkutan awam atau berbasikal dan bukannya memandu setiap hari. Melakukan ini dapat membantu mereka menjimatkan wang untuk gas dan tempat letak kereta.
Langkah 2. Minta mereka membuka akaun simpanan
Anda harus mengesyorkan agar orang itu pergi ke bank mereka dan membuka akaun simpanan supaya mereka mempunyai tempat untuk menyimpan semua wang yang mereka simpan. Akaun simpanan adalah cara yang baik untuk melindungi simpanan mereka juga, kerana ia akan menghalangi mereka untuk menghabiskan semua wang mereka setiap bulan dan malah menyimpan sebahagian daripadanya.
Anda boleh mengesyorkan agar mereka menggunakan akaun simpanan di bank mereka yang memberi mereka faedah kerana mempunyai baki dalam akaun simpanan mereka. Contohnya, mereka dapat membuat akaun simpanan, di mana mereka memperoleh faedah atas baki di akaun mereka
Langkah 3. Galakkan tabiat kewangan baru
Anda juga harus membincangkan pelbagai cara mereka boleh melaburkan simpanan mereka sehingga mereka dapat menjana kembali wang simpanan mereka. Melakukan ini akan membolehkan mereka memaksimumkan simpanan mereka dan belajar bagaimana melaburkan wang mereka daripada membelanjakannya. Anda mungkin mencadangkan agar mereka berbicara dengan penasihat kewangan mengenai pelaburan wang mereka dengan bijak dan kemudian mendorong mereka untuk terus melabur di masa depan.
- Didik mereka tentang kemungkinan menyimpan dengan lebih mudah, seperti mengambil potongan gaji yang secara automatik dimasukkan ke dalam simpanan atau melunaskan kad kredit mereka setiap bulan.
- Contohnya, anda mungkin berkata, "Melaburkan wang anda sekarang bermakna anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk bersara nanti. Anda harus bercakap dengan penasihat kewangan dan mengetahui bagaimana anda boleh melaburkan wang anda dengan bijak."
