Hutang kad kredit terus meningkat. Di Amerika Syarikat, misalnya, baki rata-rata bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit adalah $ 16, 048. Sekiranya anda ingin mengelakkan beban hutang semacam itu, ikuti penggunaan kad kredit anda dengan lebih sedikit. Mulakan dengan mencari pengganti kad kredit, seperti kad tunai dan kad debit. Kurangkan perbelanjaan anda dengan menganggarkan dan mencari pengganti yang lebih murah untuk barang yang anda beli. Sekiranya anda telah mengumpulkan beban hutang, bayar dengan cepat menggunakan penyatuan hutang atau rancangan pengurusan hutang.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Mencari Pengganti untuk Kad Kredit
Langkah 1. Gunakan wang tunai
Wang tunai senang dan diterima hampir di mana sahaja. Tambahan pula, orang akan membelanjakan sekitar 15% lebih sedikit apabila menggunakan wang tunai dan bukannya kredit. Ingatlah untuk mengambil wang tunai terus dari akaun cek anda-jangan mendapatkan pendahuluan tunai menggunakan kad kredit, kerana anda akan dikenakan kadar faedah yang tinggi.
Sudah tentu, anda tidak harus membawa sejumlah besar wang tunai kepada anda, kerana anda akan menjadi sasaran pencuri. Walaupun begitu, anda boleh membawa wang sebanyak yang biasa anda belanjakan pada hari tertentu
Langkah 2. Dapatkan kad debit
Dengan kad debit, anda hanya dapat menghabiskan sejumlah wang yang ada di dalam akaun bank anda. Setelah melebihi had, kad anda akan ditolak. Hubungi bank anda untuk mendapatkan kad debit.
Kad debit mempunyai beberapa kelebihan berbanding wang tunai. Contohnya, jika seseorang mencuri kad (atau jika anda kehilangannya), anda boleh melaporkan kad tersebut hilang dan akaun akan dibekukan
Langkah 3. Beli kad debit prabayar
Sekiranya kad debit tidak dapat dipautkan ke akaun bank anda, anda boleh membeli kad debit prabayar. Anda akan memasukkan wang tunai ke kad secara manual, sama ada di daftar tunai (seperti di Wal-Mart) atau menggunakan mesin ATM. Dua yang paling popular ialah Kad Debit Prabayar AkaunNow Gold Visa dan Bluebird American Express. PayPal juga mempunyai kad debit prabayar.
- Anda akan dikenakan bayaran untuk menggunakan kad debit prabayar: yuran transaksi, yuran penyelenggaraan, yuran ATM, dan yuran perkhidmatan pelanggan langsung.
- Tinjau terma dan syarat kad debit dengan teliti, seperti yang anda lakukan untuk kad kredit anda.
Langkah 4. Gunakan kad kredit yang selamat
Kad kredit "selamat" adalah seperti kad debit. Anda memasukkan wang ke dalam akaun anda, dan anda diberi kredit yang setara dengan deposit anda. Cari kad kredit yang dijamin dalam talian.
Banyak kad kredit yang dijamin mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan dan yuran tahunan. Anda juga akan dikenakan faedah atas sebarang caj yang tidak anda bayar sebelum tempoh tangguh berakhir
Langkah 5. Bayar menggunakan cek peribadi
Anda mungkin menggunakan kad kredit untuk membayar bil anda, yang mana senang. Namun, anda juga boleh mendapatkan akaun cek di bank dan menggunakan cek peribadi. Hubungi bank atau kesatuan kredit untuk membuat akaun cek.
Beberapa kad debit prabayar juga memberi anda akses kepada pemeriksaan kertas. Contohnya, Kad Prabayar Visa GoldNow Gold dan American Express’Bluebird memberikan cek
Langkah 6. Gunakan pemindahan dana elektronik (EFT)
Sekiranya anda membeli-belah dalam talian, kadangkala anda boleh membayar menggunakan pemindahan dana elektronik. Ini mengeluarkan wang terus dari akaun cek atau simpanan anda. Ini adalah pilihan yang baik jika anda cuba mengehadkan perbelanjaan anda.
- Anda mungkin merasa sedikit tidak senang memberikan perniagaan nombor perniagaan bank anda. Secara amnya, hanya menggunakan EFT jika orang yang melalui telefon menerangkan prosesnya dan meminta izin anda.
- Jangan berikan maklumat perbankan anda jika anda tidak pernah menggunakan vendor sebelumnya atau jika mereka memulakan kontak dengan anda.
Bahagian 2 dari 3: Membelanjakan Kurang
Langkah 1. Cari pengganti yang lebih murah
Kenal pasti perkara yang paling anda beli. Keluarkan penyata kad kredit anda dan semak semula perbelanjaan anda. Adakah anda membelanjakan paling banyak untuk keperluan seperti makanan, utiliti, dan gas? Atau adakah anda membelanjakan wang untuk filem, buku, dan makanan di restoran? Sekarang cari pilihan yang lebih murah.
- Daripada membeli buku, dapatkannya dari perpustakaan.
- Daripada makan makanan di restoran, dapatkan buku masakan baru dan memasak makanan di rumah. Gunakan item jenama generik untuk menjimatkan wang tambahan.
- Daripada menyertai rakan di bar, jadilah perjumpaan di rumah anda. Anda boleh bermain kad dan minum minuman tanpa alkohol yang sihat.
- Daripada membeli pakaian atau perabot baru, belilah di kedai berjimat cermat, yang akan menjimatkan banyak wang.
Langkah 2. Gunakan kupon
Anda boleh mendapatkan kupon sebagai sisipan di akhbar tempatan anda. Potong dan hadirkannya ke juruwang di kedai runcit atau ubat anda. Anda juga boleh mendapatkan kupon dalam talian, yang mungkin perlu dicetak.
Beberapa kedai mempunyai kupon berganda. Mereka mungkin melakukannya secara berkala sepanjang tahun, atau mereka boleh menggandakan kupon setiap hari sepanjang tahun. Cari dalam talian
Langkah 3. Elakkan kepuasan segera
Kad kredit menjadikannya mudah untuk menyerah pada setiap keinginan dengan segera. Berlatih menunda kepuasan anda. Contohnya, anda boleh menunggu 30 hari sebelum membeli sesuatu. Sekiranya anda melihat beg tangan baru atau sekumpulan kelab golf yang anda mahukan, maka tulis tarikhnya dan tunggu sebulan. Kemungkinan keinginan anda akan berlalu.
Langkah 4. Cari kaedah baru untuk menghilangkan tekanan
Ramai orang membelanjakan wang untuk menghilangkan tekanan. Mereka segera pergi dari tempat kerja ke kedai kegemaran mereka dan mengeluarkan kad kredit mereka. Cari cara yang lebih sihat dan lebih murah untuk berehat dari hari yang tertekan.
- Berlari di sekitar blok. Latihan yang berterusan akan memberi anda dorongan psikologi dan membuat minda anda tidak bekerja.
- Berlatih mediasi dengan menutup pintu dan menurunkan warna. Fokus pada keharmonian dalaman anda.
- Baca atau tonton filem. Ini adalah kaedah yang baik untuk meluaskan pengetahuan anda dan berehat pada masa yang sama.
Langkah 5. Keluarkan nombor kad kredit anda dari akaun dalam talian anda
Banyak peruncit dalam talian akan menyimpan maklumat kad kredit anda di profil anda. Ini menjadikan pembelian sesuatu mudah setiap kali anda melayari laman web - sebenarnya terlalu mudah. Masuk ke profil anda dan hapus semua maklumat kad kredit. Ini akan melambatkan anda pada masa berikutnya anda dalam talian untuk membeli sesuatu.
Langkah 6. Bekukan kad kredit anda
Susahkan untuk mendapatkan kad kredit anda untuk membeli dorongan. Satu idea: beku dalam mangkuk air. Walaupun anda boleh mencairkannya, ia akan memakan masa agak lama, dan dorongan anda untuk membeli mungkin akan berlalu pada masa itu.
Anda juga dapat "membekukan" kad kredit anda dengan menghubungi penerbit kad dan meminta mereka membekukan akaun. Walau bagaimanapun, mudah untuk membuat panggilan balik dan membekukan akaun, jadi menggunakan semangkuk air mungkin kaedah terbaik
Langkah 7. Tutup kad kredit yang tidak digunakan
Rata-rata, orang Amerika memiliki empat kad kredit. Semakin banyak kad yang anda ada, semakin banyak godaan anda untuk membayar caj ke atas semua kad tersebut. Oleh itu, anda boleh menutup beberapa kad kredit yang tidak digunakan.
- Ketahuilah bahawa menutup kad kredit akan merugikan skor kredit anda. Sebaik-baiknya, anda hanya perlu menutup kad sekiranya anda tidak mempunyai baki pada kad tersebut. Dengan menutup kad, kadar "penggunaan" anda akan meningkat, yang merupakan jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Apabila anda menutup kad, kredit anda yang ada akan menyusut, jadi penggunaan anda akan meningkat jika anda membawa baki.
- Tutup kad jika anda mempunyai lebih dari 10 atau jika perbelanjaan anda berada di luar kawalan. Walaupun skor kredit anda akan menderita, anda mungkin sudah menderita kewangan dari semua hutang kad kredit anda.
Bahagian 3 dari 3: Melunaskan Hutang Kad Kredit
Langkah 1. Gabungkan hutang
Penyatuan hutang menjimatkan wang anda dengan membayar hutang dengan faedah tinggi dengan pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Sebagai contoh, anda mungkin berhutang $ 5, 000 pada kad kredit dengan APR 24,99%. Anda akan menjimatkan wang sekiranya anda dapat pinjaman untuk jumlah tersebut tetapi dengan kadar faedah yang lebih rendah.
- Beli pinjaman peribadi di bank atau kesatuan kredit. Kesatuan kredit cenderung lebih lembut jika kredit anda kurang daripada yang terbaik.
- Anda juga boleh membeli kad kredit pemindahan baki. Secara amnya, ini dilengkapi dengan APR 0% selama 6-24 bulan. Anda kemudian boleh memindahkan hutang kad kredit faedah tinggi anda ke kad baru anda dan membayar baki dengan cepat.
Langkah 2. Jimat lebih banyak
Untuk membayar hutang, anda perlu mengecilkan perbelanjaan sehingga lebih kecil daripada pendapatan anda. Kira semua perbelanjaan bulanan dengan membuat anggaran.
- Sekarang juga merupakan masa yang tepat untuk membuang tabiat buruk. Kebiasaan merokok atau minum anda memerlukan banyak wang. Ketepikan rokok dan alkohol. Baki bank anda dan kesihatan anda akan bertambah baik.
- Cuba ketepikan sedikit wang dari gaji anda setiap minggu atau bulan. Kemudian, tingkatkan jumlah itu secara beransur-ansur setelah anda mula mengembangkan tabiat menyimpan yang sihat.
Langkah 3. Tingkatkan pendapatan anda
Sekiranya anda tidak dapat memotong lebih banyak perbelanjaan dari anggaran anda, anda perlu menambah wang yang masuk. Dapatkan pekerjaan sambilan atau bekerja bebas di sisi. Kejar semangat, seperti menulis atau fotografi, agar ia menyeronokkan.
Anda juga boleh menambah wang masuk dengan menjual barang berharga anda. Adakan penjualan garaj atau jual di Craigslist atau eBay
Langkah 4. Bayar lebih daripada pembayaran minimum pada kad kredit anda
Penyata kad kredit anda harus memberitahu anda minimum yang akan dikenakan dan berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan baki jika anda hanya membayar minimum. Cuba gandakan pembayaran dan bayar jumlahnya setiap bulan.
Sekiranya anda mempunyai hutang pada kad berganda, bayar dahulu kad dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu. Bayar sekurang-kurangnya minimum pada semua kad dan kemudian masukkan wang tambahan ke kad dengan kadar faedah tertinggi. Setelah melunaskan kad itu, terapkan pembayaran anda ke kad dengan kadar faedah tertinggi seterusnya
Langkah 5. Hubungi kaunselor kredit
Sekiranya perbelanjaan anda di luar kawalan, anda mungkin mendapat faedah daripada berjumpa dengan kaunselor kredit. Mereka dapat mengkaji hutang anda dan membuat rancangan tindakan. Cari kaunselor kredit terkemuka melalui syarikat kredit, universiti, dan pihak berkuasa perumahan yang berdekatan.
- Anda juga boleh mendaftar untuk rancangan pengurusan hutang dengan kaunselor kredit. Mereka akan berunding dengan syarikat kad kredit anda untuk mengurangkan kadar faedah anda dan mengetepikan yuran atau denda. Anda kemudian akan membuat satu pembayaran kepada kaunselor kredit, yang mengagihkan pembayaran kepada pemiutang anda.
- Rancangan pengurusan hutang bukan untuk semua orang. Contohnya, anda tidak boleh menggunakan kad kredit anda atau mengambil pinjaman baru untuk masa yang anda rancangkan.
- Periksa bayaran kaunselor kredit dan pastikan ia berpatutan. Ketahuilah bahawa anda juga boleh berunding dengan syarikat kad kredit anda sendiri. Hubungi mereka dan tanyakan apakah mereka boleh mengetepikan hukuman dan yuran lewat.
